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慧择保险渠道成本占营收55% 互联网保险中介流量转化模式成难题

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Hui选择保险业,该保险业被业界视为新的在线保险中介人的第一个第三方互联网保险中介平台,从而在资本市场上走得更远。最近,汇轩保险向美国证券交易委员会(SEC)提交了上市申请,交易代码为“ HUIZ”。

在财务数据方面,根据美国通用会计准则(GAAP),截至2019年6月30日,辉梭保险的收入为4.51亿元人民币,同比增长147.8%,与2018年接近整年。亿元水平;净利润640万元,同比增长49.9%。值得注意的是,2019年,其间接销售(包括人寿保险和财产保险)占74.5%,而直接销售仅占24.7%。此外,就费用而言,渠道成本已成为汇硕的最大支出,占2019年上半年总收入的55.43%。

“如果仍然可以通过简单的流量渠道来实现Internet保险中介,那么在以后的时期它将变得越来越困难。”最近,一些业内人士告诉《长江商报》记者:“有了腾讯的微保护,水滴保险和蚂蚁,保险,淘宝,京东等互联网巨头,加上小米,滴滴和美团等交通巨头,互联网流量的红利越来越少,在线流量的成本越来越高。这需要中介平台与其自身竞争。重建。”

互联网保险电子商务资本市场“试水”

招股书显示,汇讯保险是经原保险监督管理委员会批准的最早的互联网保险服务平台。创始人兼首席执行官马存军自2006年以来一直以“会泽”为品牌。互联网保险业务主要通过互联网模型和技术切入保险市场,并提供需求咨询,风险等多种保险服务。评估,程序定制和在线交易。

根据奥纬咨询的报告,汇轩保险是中国最大的独立在线长期人寿与健康保险产品和服务平台。

辉祖保险在其招股说明书中披露,根据美国通用会计准则(GAAP),辉祖保险在2017年和2018年分别实现收入2.63亿元和5.09亿元。 2019年上半年,慧祖的总业务收入为4.51亿元人民币,比2018年同期的1.82亿元人民币增长14.78%。

在纯利润方面,汇川实现了从亏损到利润的转变。 2017年净亏损9704.5万元,2018年净利润2922.8万元。 2019年1-6月的净利润为6409万元。根据非美国通用会计准则,慧乔2019年上半年的净利润达到7418.3万元。 Hui Cho Insurance表示,这主要是由于其经纪收入的增长。

截至2019年6月30日,慧择保险累计服务保险客户580万人次,公司与67家保险机构开展合作,为用户提供约214种人寿和健康保险产品以及 约861种财产和意外伤害保险产品。

收入结构方面,慧择保险从保险公司合作伙伴承销的保险产品销售而产生的佣金为主要收入来源,分别占2017年、2018年总收入的95.5%、 99%。2019年上半年,佣金收入占比上升至99.2%。其中,人寿与健康保险业务的佣金收入为慧择保险营收的主要来源,分别占2017年、2018年以及2019年上半年收入的50.4%、72.9%、89.1%。

“慧择保险在智能核保、一键续保、服务记录可追溯、快速理赔等服务项目上,确实具有业内领先性。此前不少保险代理人都会下载其手机 客户端为客户提供服务。其人气比较高。”有保险行业人士曾对长江商报记者表示。

不过,随着各大保险公司先后对其PC端、微信端、手机APP端进行开发,悟空保、轻松保等电商平台加入“战局”,慧择保险独有的技术优势也渐渐被赶上。

渠道成本占总营收55.43%

从慧择保险的营业收入构成来看,其所销售的保险公司的保险更多为间接销售,其渠道分发模式较为明显。

招股书显示,2017年、2018年和2019年上半年,慧择保险间接营销获得的保险收入分别为1.82亿元、3.82亿元和3.36亿元,分别占当年总营收的69%、75.05%和74.5%。今年上半年,直接销售占比只有24.7%,这意味着,慧择保险所获取的佣金收入还要进一步分给其下游分销平台。

2006年成立的慧择保险,已走过13个年头。慧择保险称,其收入成本主要为渠道成本,招股书显示,截至2019年6月30日慧择总营运成本为4.54亿元,同比增加了151.0%。渠道成本成为了慧择最大的费用支出,分别约占2018、2019年上半年总营收的54.03%、55.43%。

值得注意的是,慧择保险还披露,与其中最大的两家合作保险公司创收贡献占2018年营业总收入的40.0%,或存在对大客户过度依赖的风险。

业内人士表示,在中国保险市场,中介渠道所占比重还相当小,以7月份寿险数据为例,保险专业代理和保险经纪业务对寿险保费的占比仅为1.9%。国内保险市场在“一体化”全链条发展的进程下,往往容易造成“重规模轻售后”、“重销售轻研发”的缺点,而中介渠道的发展,则让更多保险公司有更多精力来研发符合客户需求的产品,做好产品开发和创新。不过,保险公司也并未放弃中介渠道这块蛋糕。截至今年5月底,共有46家保险机构设立或收购了65家保险中介机构。

对于慧择保险而言,业内人士称,若能成功在美上市,或将有助于提升其平台的品牌效应,提高其融资能力,用于进行产品研发、市场开发、渠道拓展等。不过,其在流量红利越来越少的情况下,成本与利润空间依然存在考验。

(责任编辑:程宇楠)